根據財團法人金融聯合徵信中心公佈的第二季新承做房貸統計資料，全台各縣市平均房貸利率出現區域落差，介於2.28%至2.60%之間。其中基隆市以2.60%高居全台之冠，金門縣則以2.28%為全台最低，兩者利差達到0.32個百分點。
全台房貸利率呈現區域差異 基隆最高、金門最低
從最新統計觀察，部分非六都縣市的新承做房貸平均融資成本明顯偏高。除基隆市以2.60%居首外，台東縣與苗栗縣的平均利率也分別達到2.52%與2.49%，高於多數主要都會區。相對地，全台房貸利率最低的地區為金門縣（2.28%），其次為雲林縣（2.29%），宜蘭縣與南投縣均為2.35%，彰化縣則為2.38%。
資料顯示，平均房貸利率偏高的區域並不等於房價昂貴的縣市。金融機構在放款定價時，往往會綜合考量地段流動性、建物屋齡與型態，以及地方市場的成交熱度，因此部分區域的平均貸款成本反而略高於主要都會區。
六都房貸利率落差微幅 介於2.41%至2.46%
相較於全台整體超過0.3個百分點的差距，六都內部的利率落差則相對有限。在直轄市中，桃園市以2.46%的平均利率稍微偏高，高雄市為2.45%，新北市與台中市同為2.44%，台北市為2.43%，台南市則以2.41%成為六都中房貸成本最低的城市。六都最高與最低僅相差0.05個百分點，整體定價結構相對穩定。
對住的影響
區域平均利率的起伏，直接反映在購屋族未來的長期利息負擔上。若以貸款金額1,000萬元、攤還年限30年、採本息平均攤還方式試算，當利率為2.60%時，每月的還款金額與2.28%相比，相差約1,600元；歷經30年攤還期累積下來，利息總額的支出差距將可達數十萬元。
對於有計畫購屋的民眾與首購族而言，必須了解「縣市平均數據不代表個人實際獲得的核貸條件」。銀行審核個案時，會仔細評估申請人的信用紀錄、收支比、負債狀況、任職公司性質，以及擔保品的地段與坪數。民眾在交屋申辦貸款前，可先至「財團法人金融聯合徵信中心」線上申請個人信用報告，確保個人信用紀錄良好。此外，向銀行洽詢時，除了比較利率高低，還應綜合評估核貸成數、可申請的貸款年限、是否附帶寬限期以及提前清償違約金等規定，以確保家戶現金流穩定。
房產名詞解釋
針對本次房貸數據涉及的相關金融與房產概念，整理重要名詞如下：
- 財團法人金融聯合徵信中心（JCIC）：國內唯一的跨金融機構信用資訊彙整中心，負責蒐集並建置個人與企業的信用資料、授信紀錄及履約狀況，作為金融機構評估貸款風險的重要依據。
- 本息平均攤還：一種常見的房貸還款方式，將貸款總額與預計產生的總利息，平均分配在整個貸款期限內，使借款人每期支付的總金額保持固定，方便規劃每月預算。
- 寬限期：銀行給予借款人的彈性還款機制，在特定期間內（通常為1至3年）只需繳納利息而無須償還本金。雖然能減輕入住初期的資金壓力，但寬限期結束後，剩餘本金將縮短攤還期，會大幅增加每月的還款負擔。
- 授信政策：金融機構為因應主管機關的法規規範（如央行選擇性信用管制）及自身風險管理需求，針對各類貸款對象、擔保品屬性及區域市場所擬定的放款標準與利率定價策略。
常見問題
為何房貸利率高的縣市不一定是房價最高的地區？
銀行核貸定價會考量擔保品的流動性、變現風險以及借款人的收入與信用狀況，因此區域房價高低並非影響利率的唯一因素。
房貸利率相差0.32個百分點對實際還款影響有多大？
以貸款1,000萬元、30年期採本息平均攤還計算，年利率2.60%與2.28%相比，每月還款金額約相差1,600元，長期累積利息落差可達數十萬元。
申辦房貸時除了評估利率，還有哪些條件需要注意？
購屋族應一併比較銀行的核貸成數、貸款年限、是否有寬限期以及提前清償違約金等條款，評估整體現金流是否穩定。